汽车贷款绝非以租代购，搞清两者关系，避免入坑

　　【前言】花实惠的钱，买心仪的车，这绝对是当下购车者内心的真实写照。分期付款方式也成为越来越多消费者的选择，分期支付车款符合消费者精打细算的理财观。于是市面上，分期购车模式兴起，有些商家甚至打出“低首付买新车”的宣传口号，这些看起来很美好的宣传，其运营模式到底是怎么回事？是否真的靠谱呢？

　　随着消费者对车辆购买和驾车出行的需求日益增长，汽车金融产品也与我们的日常生活连接得越来越紧密，按理说，通过一些合理的金融方案购车，确实能减轻消费者的经济负担，这种方式出发点是好的，但有些不法商家却发明了一些“极端”的购车方式，通过诱骗和误导等方式，让消费者一步步掉入自己精心构建的陷阱里。最近，在奇瑞金融的官方微信后台，就收到了某些消费者的苦诉和咨询，其中一部分消费者反映了一个问题：自己明明是想贷款买车，怎么最后变成了以租代购？那么今天，奇瑞金融就来专业为大家科普下：贷款买车和以租代购到底有什么区别。

　　贷款买车绝非以租代购！曾经有位消费者，冲着“超低首付”广告，准备从某平台购买汽车，但当他签订合同时却发现，“给我的是一份《融资租赁套系合同》，合同中甲乙双方明确标注为出租人和承租人，出租人是一家融资租赁有限公司，并非汽车销售平台。”令他更不解的是，不但合同不是汽车销售合同，上面还标着「购车之后一年才能过户」。这位消费者越想越不对劲，“我交了首付贷了款，最后车还不是我的，一旦出现问题，到时候岂不是自己吃亏”。后来经过详细了解，他才得知，这实质上是汽车融资租赁，即通过「以租代购、分期付款」的方式购车，销售平台从中赚取卖车的利润、服务费及息差等，并拥有汽车的所有权。最终这名消费者果断拒绝了这份合同，又通过正规途径选择了奇瑞金融的简易贷产品方案，买下了属于自己的心仪爱车。

　　其实，像销售方这样将「以租代购」和「汽车贷款」混为一谈进行宣传，误导消费者的，不在少数。以租代购是融资租赁的一种，就是以租赁的方式完成购车，在实际操作中，需要客户首先支付一部分极低的费用甚至是零首付，便可以从租赁公司提车，然后按月缴纳租车费用。租赁时间到期后，客户支付剩余款项后，租赁公司将车辆所有权过户到客户名下。这种方式在国外是比较盛行的，主要原因在于价格透明，而且租赁公司会负责车辆的维护和保险等事宜一来，让车主在用车的过程中省去很多麻烦。但是到了国内，情况就发生了一些变化，乱象横生,商家希望从中有利可图！

　　1、购车费用实际支出较高

　　一些车主以“0元购车”的形式获得新车后，每月缴纳相关“月供”，但是等到还款期完成之后，这些租赁公司才会告诉车主，这几年的“月供”只是租赁费用，想要获得车辆所有权，还需要缴纳一定的尾款。这已经缴纳的车款和尾款加起来，实际上比在正规的汽车金融公司的按揭月供要高出很多，换算之后你就可以发现，它的等价“利息”非常高，可以说本质上就是高利贷！

　　2、额外收费层出不穷

　　正常情况下，在汽车金融公司贷款买车，大部分额外收取的费用也就是4S店的金融服务费。但在“以租代购”模式中，巧立名目的收费可就多得去了，什么服务费、手续费、提车费等等。

　　3、恶意拖车暴力催收

　　如果因为自己的疏忽或一些客观情况，导致“月供”逾期，一般情况下，客户正规的汽车金融平台的贷款逾期后，金融平台会第一时间对用户进行提醒。但有一些不法的以租代购平台并没有违约逾期提示，还设立一些苛刻的逾期责任。比如逾期后进行暴力拖车，迫使消费者支付高额“违约金”“拖车费”“手续费”，甚至为了催收骚扰消费者以及其家人。

　　关于“以租代购”的运作模式，奇瑞金融提醒广大消费者应当注意以下风险：第一，车辆过户前，汽车所有权归平台所有，用户只享有使用权。如果平台被司法机关采取强制执行措施时，汽车亦有被查封、扣押、拍卖等风险。另外，对于用户而言，租赁期结束后，平台往往会设置比较苛刻的车辆过户条件。第二，根据《合同法》等相关法律法规的规定，在汽车系由用户自主选择的情况下，如汽车存在瑕疵，用户不可以主张减免租金。基于这些风险，消费者要特别留意相关违约风险，要注意各平台操作模式的区别，衡量自身消费习惯，选择与自身情况相匹配的购车模式。

　　长期以来，为增强社会公众的金融风险识别能力和自我保护意识，构建和谐稳定的汽车金融环境，奇瑞金融不遗余力地开展了形式多样、内容丰富的金融知识宣传活动。作为一家有责任有当担的汽车金融服务公司，奇瑞金融再一次呼吁消费者们，购车时一定要选择正规的平台和渠道，在与平台达成协议时，要注意与自身权利义务有关的合同条款，当对不理解的专业词汇有疑惑时，一定得要求工作人员解释清楚，降低购车风险。

分期付款方式也成为越来越多消费者的选择，分期支付车款符合消费者精打细算的理财观。于是市面上，分期购车模式兴起，有些商家甚至打出“低首付买新车”的宣传口号，这些看起来很美好的宣传，其运营模式到底是怎么回事？是否真的靠谱呢？