“1成首付弹个车”，汽车融资租赁究竟是买车还是租车？

在弹个车，人们通过汽车融资租赁模式买车只需“1成首付”，想必大家或多或少看到过一些文章或者听到过一些报道及评论，大概的意思是说汽车融资租赁这种模式纯粹坑人，用低首付去引诱消费者入坑去缴纳租金，搞了半天车子还不是消费者的，而且融资租赁公司想拖走就拖走，完全不把消费者放在眼里，让人谈虎色变。这种低首付购车的模式到底是不是满满的套路呢?搞清楚几个核心问题之后，再来评一评汽车融资租赁模式更为合适。

疑问1：汽车融资租赁是买车还是租车?

这是问题争论的焦点之一。有些人通过汽车融资租赁方式买车，几个月后忽然有种“恍然大悟”的感觉：不对呀，我每个月付那么多租金，车子不是自己的名下，不是亏大了?

这些人基本没有看合同，而且对汽车融资租赁这种新兴的购车模式没有深度了解。下面这张图可以说明汽车融资租赁模式中各方的关系：

通过这张关系图可以看出来，汽车融资租赁主要由三方组成，承租人(消费者)、融资租赁公司、供货商。消费者作为车辆承租人和融资租赁公司签订合同;融资租赁公司与供应商签署租赁物买卖合同，支付货款购买租赁物;消费者从融资租赁公司获得车辆使用权，并每个月支付租赁费用;消费者从供应商获得车辆的售后服务。

下面的这张图，更为清晰地介绍了汽车融资租赁的流程：

从这个购车流程中可以清楚看到，车辆所有权最后是转移到使用者的，而租车公司是不会把所有权交给用户的，所以汽车融资租赁归根结底是买车而不是租车。上面的购车流程图中有“退车”选项，而实际上选择退车的用户非常少，因为那样就真的成了租车，一年时间花出去的租车成本就太高了，没人愿意采用这种方式租车。这里也提醒消费者理性消费，适当评估自己实际情况，然后再选择是否用这种模式购车，不是所有人都适用这个模式，也不要因为自己不想用这个模式而否定汽车融资租赁。

其次，对消费者来讲，汽车融资租赁与经营性租车最大的不同之处于：去租车平台租车是为了解决一时的用车需求，车子是短时间内的代步工具;买融资租赁产品，消费者目的是为了将来有一辆车，或者因为现在手中资金不足或者需要做他用。汽车融资租赁产品可以很好解决消费者的资金方面的诉求，它的背后逻辑是有金融理财方面的因素在里面的。

最后一点比较显而易见的，租车费用计算方式是时间，比如说每天70元，是按使用时间计算租金的，如上图的神州租车，推出工作日、周、月、年等套餐，但始终是时间维度。汽车融资租赁模式是以消费者占用资金成本的时间去计算的，所以有利息费用在里面。回到第一张大图，简单地说融资租赁平台从资本市场拿到钱后，把钱换成了车，再给消费者，而且还是低首付的方式。从资本市场拿的钱和低首付产生的风险及资金成本核算出来的费用(可能还要复杂)，这些成本全部由融资租赁公司承担，因此它的定价机制远比简单的租车按时间定价要复杂多得多，因此整体成本要高于消费者最初全款买车。

对于选择汽车融资租赁的消费者而言，原本因为信用资质不够、资金不足，或者不想将手中的全部资金被买车占用，通过融资租赁模式可以提前数年开上车，或者将手中闲余的资金做理财也能产生不菲的收益。

另外，租车租的都是旧车，而融资租赁买的是全新的车。

疑问2：谁更适合融资租赁?

对这个模式有了一个清楚的了解之后，我们再来看看什么人比较适合这样的产品。网上有篇文章对这个问题说的很清楚：

1.短时间内资金紧张，但长期来看具有偿还能力的中小企业主。

2.我有钱，但是这个钱花到其他地方赚的更多。

3.我钱不是很多，但目前急需用车。

4.在银行体系比较难过征信，和不想占用银行信用额度的人。这类人三四线城市会多一点，没有可抵押的资产，并且工资收入相对较低，银行不愿办理额度稍大的贷款。

5.有些人认为其他购车方式比较麻烦，比如还要办理贷款手续、办购置税、上牌等等，通过弹个车选择融资租赁，买车人提到的是一辆证牌、保险、税费齐全的新车。

6.本地实在不方便买车，没有4S店，或者4S店有太强的话语权，没有较大优惠。消费者可以找到其他可靠的购车渠道。

7.公司用车想要合理避税的人，因为第一年产权暂时不在公司内。

有上述情况的购车人还是很多的。从实际发生的汽车融资案例可以分析得出，三四线城市“下沉市场”小镇青年更喜欢汽车融资租赁。小镇青年喜欢接触新生事物、通过购车改善一家人生活品质的意愿强，他们收入不太高，但也有一定的积蓄，因为没有过贷款记录，且可抵押的资产少，正常情况很难从银行贷款买车，因此他们通过汽车融资租赁“1成首付”买车，还是蛮合适的。而且，目前一二线城市的汽车消费市场基本饱和，三四线城市没有堵车之忧，潜在消费者群体数量庞大，这些过去被忽视的消费群体已经成为各大售车渠道努力挖掘的对象。