新租赁经济站上10万亿“风口”，汽车以租代购或迎来爆发期

近两年来，新租赁经济开始活跃起来，“以租代买”正在成为新的消费潮流。从数码产品、手机、图书到服装配饰、玩具、家居用品等等，消费者都可以免押金租用。根据上海金融与法律研究院发布的国内首份《2019新租赁经济报告》分析，2018年国内租赁经济市场交易额超过了6.3万亿元，未来三年将保持平均30%以上的增速，到2020年有望突破10万亿元。

与传统租赁不同，互联网化和信用体系为新租赁经济注入了全新基因。包括芝麻信用、京东小白信用、腾讯征信在内的征信机构，都在为这场新租赁经济浪潮大力布局。不久前，京东刚刚上线了信用租赁平台“京小租”，同时对2B和2C端开放。对于新租赁经济的火热，芝麻信用副总经理李丛杉认为，消费升级和产能过剩是其产生的背景，而互联网化和新型信用体系则使新租赁经济有了快速扩大规模和提升交易效率的可能。

作为新租赁经济的典型代表，汽车融资租赁也在近两年步入快速发展期。艾瑞咨询发布的《2019年中国汽车融资租赁行业研究报告》指出，去年国内汽车融资租赁的市场规模达到了2255亿元，未来三年仍将保持20%左右的复合增速。尤其在年轻群体中，“以租代购”已经成为非常流行的购车方式。

信用体系激活“以租代购”

新租赁经济的崛起有赖于信用体系的完善，包括汽车融资租赁也是建立在大数据征信体系基础上。2016年，蚂蚁金服战略投资大搜车，随后大搜车基于蚂蚁金服开放平台推出了全新汽车融资租赁产品弹个车。这种产品的逻辑，正是基于消费者个人信用，为其提供超低首付和灵活分期的信用购车方案。

在此之前，消费者分期购车时，需要提供繁琐的个人信息、收入以及资产证明，而且信贷门槛相对较高。但在大数据信用体系的支撑下，消费者在拥有一个信用良好的支付宝账户的前提下，最快5分钟就能够获得一成首付购车的资格。这种新型信用体系加上购车流程线上化，大幅度提升了汽车融资租赁的交易效率，为其迅速扩大规模提供了基础。

低门槛切中消费痛点

如芝麻信用副总经理李丛杉所说，新租赁经济的背景是消费升级。而汽车融资租赁的火热，也正是因为切中了消费者的痛点。回顾汽车融资租赁这两年的发展路径，可以发现弹个车在国内首创“1成首付先用后买”模式之后，很多类似产品开始集中出现。诸如易鑫、毛豆新车、优信、花生好车、神州租车等都推出了相关产品，从而将汽车融资租赁推入发展的快车道。而这些类似产品与弹个车一样，都打出了超低首付的卖点，而低首付所对应的也正是当下的消费痛点——“趋低消费”和“趋优消费”的组合。

在消费升级的背景下，人们开始向高品质的商品与服务进行趋优消费。尤其以90后、95后为代表的年轻人，他们成长于经济高速发展期，在消费时更倾向于高品质产品和服务。而另一方面，他们由于刚刚进入职场，收入有限，所以又同时更注重产品和服务的性价比，出现了趋低消费。对于中端消费者而言，也出现了同样的情景。如创业者和新的年轻家庭，他们虽然收入大幅增加，但同时也面对高涨房价和子女养育成本，所以也会同时“趋低消费”和“趋优消费”。

以租代购则为他们提供了解决这一痛点的方案。由于首付超低且包含购置税和保险费用，所以他们只需要花少量的钱就可以享用到心仪的高品质车型。一年使用权到期后，消费者可以选择继续分期付款或结清尾款，也可以选择退车，让他们有了更多的选择。与此同时，不少实力较强的汽车融资租赁平台也在进行线下店面布局。如弹个车截止去年11月，已经开设超过5500家线下社区店，覆盖全国超过2000个区县。这些线下终端店面，也能为消费者提供更为便捷的服务。

与汽车行业类似，很多传统行业都有着长期存在的痛点，如医疗、养老、教育、租房等领域，都可以借助新租赁模式来解决这些问题。《2019新租赁经济报告》中的数据显示，品质型消费正在占据越来越高的比例。随着信用体系的愈发完善，人们将习惯于免押金租用物品、用“以租代购”的模式来用车，甚至信用就医、信用养老也将逐渐普及。