醒目贷款轻松实现“汽车梦” _车主之声·汽车大世界

　　目前汽车贷款主要有三种途径，分别是传统银行贷款、汽车金融公司贷款和信用卡分期付款。

银行车贷的优点是利率低，缺点是门槛相对较高、手续繁琐、杂费较多。汽车金融公司车贷手续简便、操作灵活，但是利率相对较高。信用卡免息分期购车业务能克服传统银行贷款手续麻烦问题，但费用则会较高。

随着国家《汽车振兴规划细则》和《关于促进汽车消费的意见》等利好政策的实施，汽车消费市场出现明显回暖，其中市场上提供的各种的汽车消费贷款服务起到明显促进作用。佛山合诚汽车销售服务有限公司衍生服务部经理谢基星告诉记者，4月份该公司汽车贷款业务同比增长了15%；建设银行佛山分行住房金融与个人信贷部业务主管杨小芸也表示，该行一季度办理的汽车贷款同比呈现倍数递增。

那么，市场上各种不同的汽车消费贷款服务有什么不同，对于消费者在承担上又有什么差别呢？

三种汽车消费贷款

目前汽车贷款主要有三种途径，分别是传统银行贷款、汽车金融公司贷款和信用卡分期付款。担保公司也可以提供汽车消费贷款服务，但所占比例较小。

向银行贷款是传统的方式，银行车贷的优点是利率低，缺点是门槛相对较高、手续繁琐、杂费较多。据了解，银行车贷年限最长不超过5年，首付比例为两到三成，利率较汽车金融公司低20%左右。但是，银行贷款买车，除各种费用较多外，有户籍限制，同时还要求提供房产等固定资产证明。

与银行车贷相比，汽车金融公司车贷手续简便、操作灵活，但是利率相对较高。再者目前只有个别品牌有自己的金融服务公司，其他品牌的汽车则很难享受到这种服务。

为克服传统银行贷款手续麻烦问题，不少银行推出了信用卡免息分期购车业务。以建设银行佛山分行为例，该行已经与东风标致、东风悦达起亚、一汽大众及北京现代等多个品牌建立了合作关系，只要消费者在指定4S店购买汽车，缴纳一定比例首付款后，就可申请此项业务。

汽车消费贷款难贷？

“汽车消费无论从银行贷款还是从汽车金融公司贷款，客户都要有好的信用。”谢基星告诉记者，机构接到客户贷款申请后，就会拿着客户的身份证号码到国家相关系统查询其金融信用。如果该客户存在信用卡不良记录，或者由于银行账户缺钱，水电费没有及时上交等情况，都会影响消费者贷款。杨小芸说，银行还会关注贷款申请人个人信用报告中是否出现恶意拖欠情况，拖欠的次数是否频繁。一旦出现这种情况，银行或不予批准。

很多消费者认为办理汽车贷款手续太过繁琐。谢基星认为，这实际上是机构想了解客户的收入情况以及是否有固定住所。只要客户能提供以上资料，大多数机构都会批准。他介绍，由于门槛相对较低，为了控制风险，很多汽车金融公司发放贷款前还会对消费者进行“家访”，从而更为彻底的了解消费者。

比较三种汽车消费贷款

三种贷款方式都可以使消费者实现“汽车梦”，那么哪种方式最为节省呢？

以贷款2年购买一款售价10万元的1.6L车型为例，如果采用传统的银行汽车贷款方式，按照目前一至三年的贷款基准利率5.40%计算，10万元的车，月供为3083.55元，一共要支付104005.26元。

如果选择汽车金融公司贷款，一般情况是首付3成，利率为7%左右。这样10万元的车价，月供3134.08元，总价要105217.93元。

如果采用信用卡分期支付，费用则会较高。以持建行的信用卡为例，最低首付为3成，一次性缴纳贷款额6.5%的手续费，实际共支付104550元。

这样计算下来，传统银行贷款最为节省。但是如果购买零利率的汽车，则不如从汽车金融公司贷款节省了。“现在很多汽车品牌厂家与金融公司合作，由厂家贴息给金融公司，这样就降低了客户的利率。”谢基星告诉记者，目前佛山宝马和奥迪的贷款上都实行了零利率。（佛山日报记者石洪彬）

　　目前汽车贷款主要有三种途径，分别是传统银行贷款、汽车金融公司贷款和信用卡分期付款。银行车贷的优点是利率低，缺点是门槛相对较高、手续繁琐、杂费较多。