贷款购车势必成为一种“时尚”消费趋势

　　一个广泛流传的故事:一个中国老太太和一个美国老太太在天堂相遇。美国老太太说：“我辛苦了30年，终于把住房贷款还清了。”中国老太太说：“我辛苦了30年，终于攒够了买房的钱。”这个故事用来说明美国人的消费观优于中国人：美国人超前消费，享受人生；中国人辛苦一辈子，却不懂享受或者来不及享受。

　　如果把这个例子引用在中国汽车这个大市场里。当今，中国的汽车消费市场又何尝不是这样的现象了？想买车的人由于一时手头经济的拮据而只能眼睁睁看着自己喜欢的车不能下手，只有自己手中有足够的钱的时候才能买车。这样，时间一晃又不知有过了多少年，由于孩子的成长、家庭负担的加重，还是有很多人买不起轿车，久而久之，最后结局是：老了才能真正享受到真正属于自己的轿车。

　　随着时代的改革、变迁，中国已大量引进西方人的消费理念，如美国人超前的、享受人生的消费观念已慢慢扎根于中国每一个人的心中。中国人也掀起了贷款买房买车的时尚消费潮流。再睁大眼睛看看，现今的中国整个汽车领域界，特别是合资品牌大部分车企都有自己的金融企业，如大众金融、通用金融、丰田金融等等汽车金融公司，他们是为更多想买车而手头又比较紧或者喜欢贷款买车的人而成立的。照这种形式发展下去，笔者认为贷款购车势必成为一种时尚的消费发展趋势。笔者试举例一些汽车金融贷款买车方式说明金融公司到底又能给消费者带来些实际利益：

　　金融公司的实现形式都有哪些？

　　一、大众金融挑战消费者底线3.99%

　　据悉，一汽大众联手大众汽车金融公司在全国69个城市开展的“399”低利率贷款购车活动，具体的说是从即日起至12月31日，凡在指定时间内到一汽大众特许经销商处购买大众车型的消费者，均可享受两年期3.99%低利率优惠政策。

　　售价13.88万的速腾1.6L手动档为例，我们可以给消费者计算这样一比帐：按照规定，消费者需要首付30%的购车款，也就是4.164万元，之后便可将车开走。而在未来的两年中，只需每日还款约141元。这样，两年下来一共需还款约10.1256万元，再加上首付的4.164万元，这款1.6L手动速腾总共需要支付约14.3万元，而提前两年享受所需支付的“代价”仅为约4100元。对于日供141元感到有压力的消费者，大众金融还有一个与厂家联合推出的附加优惠政策-客户可享受3-5年贷款的低利率方案。以贷款5年为例，首付30%起，在享受厂家五年期的贴息后，每日只需还款67元，这样算下来，3.99%显然比目前中国人民银行定期整存整取存款两年期利率4.68%贷款利率实惠得多。提前5年享用这款速腾，每日只需多付十几元钱，而比较同期正常贷款产品，通过贷款买车，那么同样的钱用来买车的利率将比放在银行省很多，也就是赚了0.69个百分点的利率，最多可为消费者节省两万多元的贷款购车费用！

　　二、通用金融的“左零右礼”、“贴息计划”以及“冰冻1计划”

　　上海通用针对其旗下的诸多品牌展开金融信贷服务，包括雪佛兰品牌的智慧贷款，新凯越的“左零右礼”以及萨博的“贴息计划”。据介绍，作为专业汽车金融公司，上汽通用汽车金融公司的每一款信贷产品都是为具体产品特性和针对客户专门定制，在这些汽车金融产品中，萨博显然希望通过“贴息计划”给予消费者更多优惠政策来获得销售的回升。而在雪佛兰“冰冻1计划”车贷方案中，无需担保，首付30%，余款于18个月内分期付清，可享受到18个月的超低利率1%，贷款利息低至450元。刚刚推出的“左零右礼”理财购车活动则是规定从7月1日起，消费者购买别克凯越全系列产品时，首付车价50%，尾款在一年后一次性付清即可，其间“零利率、零月供”，只要支付一定的保证金，到期后保证金抵冲尾款。

　　三、丰田金融建议用明天的钱，买今天的车

　　企业及个人在登记相关信息后均可申办丰田金融，最低首付低至２０％，可在６～６０个月贷款期限内自由选择，世界５００强企业员工、律师、医生、公务员等稳定职业可免家访的程序。丰田金融将评估车主的还贷能力后给予指导性付款期限，不同首付比例及还款期限利率也有差异。同时，还款期间的利率随国家金融利率浮动。

　　四、福特金融大三种贷款方式

　　福特金融提出三种不同的贷款方式，A.标准贷款：首付20 ％，最长贷款年限5年；B. 智慧贷款：由首付、月还款和智慧尾款组成。首付25％，最长贷款年限3年，贷款利率为8.39％。C. 公户贷款：针对集体购车客户，首付 30 ％，最长贷款年限为3年。

　　这些服务由长安福特的经销商提供一站式服务。收取一定手续费。

　　为什么消费者需要信贷购车？

　　也许很多人有这样的疑问，为什么我们要贷款买车？车价天天下跌，贷款利率加上车价贬值是否会让购车多花许多冤枉钱？应该说，这样的担心不无道理，毕竟老百姓挣钱都不容易。但随着中国在世界经济中的地位不断增长，与世界经济的快速接轨已然让信贷消费成为现今乃至未来最合理的一种消费方式。当然，汽车信贷消费的前提就是消费者需要这么一款车，而且手里的资金又不足以支付全额车款，而对于手握充足资金的消费者，当然不存在信贷消费的问题。

　　分期付款作为一种新兴的购车方式，是目前发达国家消费中的主流购销方式，随着社会的进步，也逐渐成为我国居民购车消费的必然趋势。用分期付款方式购车已不是简单的“用明天的钱做今天的事”的初级概念，它已经逐渐演变成一种新的理财方式，即解决了部分企事业单位公商务用车与流动资金之间的取舍矛盾，又为一部分人提供了提前享受高端生活的途径。用明天的钱，买今天的车。

　　但这里不得不说的是，CPI的上涨对全球经济所带来的影响不容小窥，加上另外一些不可预知的外力因素，让各国的经济变得十分脆弱。钱每天都在贬值，物价每天都在上涨，就购车而言，降价与原材料价格上涨何时可以达到一个平衡点，在中国的汽车市场中还是一个未知数。这样一来，一个稳定的信贷购车利率与健康的信贷购车政策就成为规避由各方面影响所带来的经济风险的避风港。从这个角度出发，汽车金融公司对于车企是现今以及将来很长一段时间可持续发展战略中的重要一步。势必，贷款购车将会成为一种“时尚”消费趋势。

　　一个广泛流传的故事:一个中国老太太和一个美国老太太在天堂相遇。美国老太太说：“我辛苦了30年，终于把住房贷款还清了。”中国老太太说：“我辛苦了30年，