奇瑞：最大的困难在于自家车太便宜了

　　2008年6月，筹备三年的奇瑞徽银汽车金融有限公司获得中国银监会的批准，这是中国首家本土银行成立的汽车金融公司。尽管中国目前国内购车比例仅为10%左右，与国外60%—70%数字不可相提并论，但汽车金融未来的发展潜力仍被业内人士看好。

　　只是初生的本土汽车金融将如何度过荆棘遍布的成长期，值得关注，亦值得深入考量。为此，搜狐汽车采访了相关业内人士，总结、思考中国的汽车金融。

　　奇瑞汽车金融公司由奇瑞公司和徽商银行成立的合资公司，股份比例为80:20。谈及建立汽车金融公司的初衷，奇瑞汽车金融公司筹备小组组长王师荣说，汽车金融公司是汽车工业发展的必然产物，奇瑞2006年的产销量已经突破30万辆，有必要成立汽车金融公司。就目前公司的筹备情况，他接受了搜狐汽车的专访。

　　搜狐汽车：目前公司的筹备状况如何？

　　王师荣：公司现在还没有正式成立，现在有很多工作要做，首先是核心系统，就是整个公司管理的软件系统，公司所有的业务都会由这个系统管理。还有管理流程、工作流程、内部控制制度，再有就是招兵买马等等，就是建立一个新公司所有的准备。

　　目前公司有40多人，最缺就是做汽车金融专业的人才。现在国内有9家外资汽车金融公司，他们也在招人，我们是后进来的，就更加缺乏。

　　搜狐汽车：相比于银行的汽车贷款，汽车金融公司所面临的信贷风险如何？

　　王师荣：相比银行，汽车金融公司不会有更大风险。因为我们是“专卖店”，专业做汽车金融，银行是“百货公司”，没有研究得像我们一样深。银行是大的系统，只有一小部分是汽车个人贷款业务，而我们有专用的管理系统，这个系统只做汽车贷款业务，系统在效率、速度上一定比银行高得多，在风险控制方面也会比银行好很多。

　　搜狐汽车：相比银行汽车贷款，汽车金融公司的手续相对简便，那么客户质量有没有保证？

　　王师荣：客户质量跟大的环境有关，一方面是信用环境，比如人民银行个人征信系统的完善。还有就是个人信用意识。现在老百姓的个人信用意识在明显增强，因为如果个人征信系统中有污点记录，违约的代价是很大的。我们的客户都会进入人民银行的征信系统。在美国，每一个个人对个人贷款都是很谨慎的，因为只要留下一个污点记录，再与银行打交道就会很困难了，而且很多公司的招聘人员也会做个人信用调查，如果有“赖账”的情况，这个人就不会被录用。我想有一天我们国家也会做到这样。

　　据我所知，现在已经五六亿人进入了人民银行的征信系统，我们目标就定位在城市和城市周边人口，基本上我们的客户90%都已经在这里面了。全国所有的金融机构个人贷款的信用记录都会进入征信系统，所以对我们公司的违约也会被记录到征信系统。

　　搜狐汽车：目前来看，奇瑞汽车金融公司遇到的主要困难有哪些？

　　对于奇瑞金融公司来说，最大的困难在于奇瑞的汽车太便宜了。银行的贷款标准是，个人贷款8万元以下的他们是不接受的。我们奇瑞的汽车才五六万元，首付付款之后还剩三四万，就是说，工作量一样的情况下，我们的回报比外资的金融汽车机构低。我们只能从管理上降低成本。

　　搜狐汽车：在具体业务操作上，公司有没有确定？

　　王师荣：我们在贷款利率方面还没有研究，但是我们会比照外资金融汽车公司，基本他们怎么做我们就怎么做。

　　金融公司的成立对奇瑞汽车销量的促进作用一定会有，但程度无法确定。

　　搜狐汽车：国内已有的9家汽车金融公司都有外资背景，他们这几年的经营对奇瑞有何意义？

　　王师荣：外资的金融机构的坏账率是百分之0.2几，可以初步说他们成功了，我们要学习。

　　外资的汽车金融企业进来以后，带来了风险控制、管理的一些成功经验，不光是在发达国家的经验，也有在东南亚等发展中国家的经验。

　　2008年6月，筹备三年的奇瑞徽银汽车金融有限公司获得中国银监会的批准，这是中国首家本土银行成立的汽车金融公司。尽管中国目前国内购车比例仅为10%左右，与