交强险自身矛盾仍未解决 _产业评论·汽车大世界

　　本报讯昨日，北京市中高盛律师事务所专门代理保险诉讼的律师李滨表示，交强险即使有提高赔偿金额、降低费率的表现，其自身矛盾之处仍未能得到调整，“交强险帮助商业险承担了成本，转移了利润”。

　　李滨表示，以一起后车追撞前车、损失千元的事故为例，后车承担全责。按照交强险无责赔付的原则，前车虽然无责，但其保险公司仍需勘察现场，做出车损1000元的认定，然后按无责赔付标准，赔付400元。之后，后车司机再通过商业险车损险，找回另600元损失。

　　“其实，后车承保的车损险，保费已含有勘察现场这项支出，而且其保费对应的赔偿金额，理应是1000元。但由于交强险先行勘察了现场、赔了400元，所以车损险不必再勘察现场，且只需付600元，省了400元钱。这就相当于，强制险种交强险，承担了商业险种车损险应该承担的勘察现场等成本，并帮助车损险转移了利润”。

　　李滨表示，除上述情况，人车相撞等人身伤害保险理赔，也存在同样问题。“其实，无责赔付与交强险责任险的理论是相悖的，前提条件首先应该是司机有责任，才能走责任险”。

　　李滨说，权威部门并未公布第一手数据，交强险的盈亏、费率出台过程、责任限额的制定标准，这些对多数司机而言仍是“天书”，“只有用大部分人都能看懂的方式，公布相关数据，司机群体才能获得知情权和参与权。

社论

　　11月30日，人们期待已久的交强险首份盈亏报告出炉。当日，中国保监会向社会公布，根据普华永道出具的报告，2006年7月1日至2007年6月30日，全国交强险保费收入合计507亿元，按国内会计准则核算交强险首年出现账面亏损39亿元，但如果按国际会计准则核算，则出现小幅盈利。保监会明确表示，将采取听证方式进行交强险基础费率的调整，推进决策科学化、民主化。

　　交强险自去年7月1日正式实施起，就一直因保费高、保额低而备受争议，关于交强险的“暴利说”不胫而走，公众深信不疑，保险商则一直叫屈。审计结果的出炉，将使民众的评价和保监会今后完善交强险费率，都有一个依据。同时，保监会的表态也给了人们一颗定心丸，这就是：将切实听取民意，依照法律规定的权力和程序，不断完善交强险制度。

　　此间，保监会已经根据审计报告，明确要求保险公司在不增加投保人负担的前提下，提高交强险的保障程度，并已初拟按照交强险责任限额提高一倍至12万元的标准，要求中国保险行业协会提出交强险基础费率调整的初步方案。据30日公布的中国保险行业协会的初步方案，在12万元责任限额下，交强险基础费率按车型不同将有不同幅度的下调，其中，广受关注的普通家庭用车的交强险保费拟由现行1050元下调至950元，降幅9.5%。此方案提高了保障程度，也相对减轻了投保人的负担。

　　这是一个可喜的变化，这样的变化才刚刚开始。保监会新闻发言人表示，由于在交强险制度实施第一年各家保险公司成本投入较大，以及按国内会计准则保单取得成本须在当期摊销等原因，交强险首年财务报告汇总出现39亿元账面亏损。他还表示，根据对2007年以来交强险经营情况的评估表明，随着交强险业务的平稳运行，其经营成本已呈现逐渐下降趋势，2007年1月至10月交强险实现了9.3亿元账面利润。也就是说，随着交强险业务的逐渐成熟，运营成本逐渐降低，今后“保费降低，保额提高”的空间依然存在。

另外，从“今年1至10月交强险实现账面利润9.3亿元”，就可以支持“普通家用小汽车保费下降100元”、“保额提高6万元”三个关键数据，可以反过来证明，真正用在人身救助上的保费可能并不需要太高。这也使人们对交强险大部分被无谓消耗在财产赔付上的质疑，得到证实。此前，社会各界普遍认为，现行交强险“高保费、低保额”的根本原因，就在于对人员伤亡和医疗费用的赔付远远不足(上限分别是6万元和8000元)，大量的赔付却被淹没在2000元以下的小额财产赔付中。交强险本来目的就是为了救助人身伤亡，而实施的结果是被大量用在了财产损失的理赔上。在一次研讨会上，法学专家和保险专家们达成的共识是，交强险应剔除财产赔偿责任。这或许是从根本上医治交强险“保费高、保额低”畸形现象的一剂良药。

　　因此，完善交强险制度还需要经历不断的“痛苦历程”。比如全国人大修改道交法第76条，或进行相关法律解释，从中剔除财产赔付责任。另一个渠道是保监会有没有权限创造性地运用法律，将交强险中的财产赔付额降至只具备象征意义的最低限度。对此，社会各界都要努力，并且要有耐心和信心。日本的交强险责任和费率在50年中调整了7次，美国的交强险起步时也经历了“痛苦的历程”，中国的交强险也要经历不断博弈的过程。

　　本报讯昨日，北京市中高盛律师事务所专门代理保险诉讼的律师李滨表示，交强险即使有提高赔偿金额、降低费率的表现，其自身矛盾之处仍未能得到调整，“交强险