暗访保险公司酒后驾车可以理赔吗

　　赔人不赔车，获赔代价死亡全残

　　日前，记者发现网上论坛及保险业务员的名片上都出现了“酒后驾车可理赔”的字眼，很是吸引人，对此，记者对其分别署名信诚人寿保险及首创安泰保险公司进行了暗访。

　　暗访揭秘一：赔人不赔车，全残或死亡才可赔

　　记者了解到，原来此两家保险公司都只是经营人寿险，并不经营财产险，根本没有车险，而人寿险险种，也与其他保险公司并无太大区别，正如购买过寿险的人所熟悉的“养老分红、大病、人身意外伤害、住院医疗”等险种，并没有“酒后驾车能理赔”的险种，只是购买了四大寿险主险的任意一项———养老分红、大病、储蓄、投资等险种，（特别提示：一定要是寿险的主险）“酒后驾车”出了交通事故，是可以获得赔偿的。

　　获赔理由：责任免除条款里没有注明“酒后驾车”一项，理所当然是在赔之列了，业务员向记者出示了保险合同，而责任免除条款里确实没有“酒后驾车”一项。

　　获赔代价：然而，保险合同内也明文规定，除了责任免除条款内规定的条款外，您要想获赔，就必须死亡或全残。

　　暗访揭秘二：意外伤害险、住院医疗不赔

　　记者认为交通事故属于意外，除了通常的主险外，“人身意外伤害险”是否也一样可以赔时，记者看到“人身意外伤害险”，责任免除条款内明文规定：“被保险人酒后驾车，无有效驾驶执照驾车……不承担给付保险金的责任。”而“住院医疗附加险”内也同样有此条。

　　也就是说，你必须残废或死亡才可以获得赔偿，而条件必须是“寿险主险”，对于出了交通事故，事故人最需要的“意外伤害”、“住院医疗”等附加险是不赔的。

　　律师看法：打法律擦边球，钻法律空子

　　对此，律师又是怎么认为的呢？北京双利律师事务所王律师认为，所谓责任免除条款内无“酒后驾车”一项，即可理赔，完全是混淆概念、打法律擦边球、钻法律空子来吸引客户，此种做法是违法的，与交通法规相背离，是保险代办人员个人利益行为、个人观点，并不代表保险公司观点。

　　交通部门看法：商业行为的运作

　　虽然寿险与路上跑的车没直接关系，却与开车的人有相当大的关系，对此，记者采访了交通队东城区事故科张科长，张科长表示：保险公司赔与不赔，不是出于对交通法规的配合，只是出于企业自身利润及商业行为的运作，提出不赔的保险公司出于获得更高的利润，提出赔的保险公司出于对吸引客户的一种商业手段。

　　保险公司说法：赔

　　正如律师所言，这种行为也许是业务员个人行为，并不代表保险公司，记者拨通了两家保险公司的客服电话，首创安泰：“只要身故，或我公司指定医院及劳动局开具的全残证明，只要寿险主险责任免除条款内未注明的都可赔偿。‘人身意外’及‘住院医疗’两种附加险是不赔偿的。”信诚人寿：“必须身故才可赔，但如果交通部门认定为犯罪行为是不予以赔偿的，即使主险责任免除条款内无‘酒后驾车’一项。‘人身意外’及‘住院医疗’两种附加险也不赔偿。”

　　暗访揭秘三：擦边球带来的商机

　　据首创业务员透露，到目前为止，被“酒后驾车能理赔”的宣传吸引，从他手中购买保险的客户约40人左右。假设某30岁人士购买“大病统筹”型寿险，保额为10万元，每年需交保费3900元，40人总保额156000元，而年龄越大保费越高，该公司拥有业务员约300人左右。

　　暗访揭秘四：中资保险公司坚决不陪

　　业务员表示有此“责任免除条款”的寿险保险公司中外合资者居多，中资则根本没有。

　　对此，记者拨通了中国人寿保险公司及中国平安保险公司的客户热线，证实只要是“酒后驾车”出现任何事故，无论什么样的寿险险种均不理赔，而此两家保险公司同时经营财险，对于车险财产险更是不可能理赔。

　　暗访揭秘五：没有案例获赔

　　两家保险公司业务员均表示，目前为止并没有因酒后驾车而获赔的案例。名词解释

　　全残：指残废，完全无生活自理能力。

　　责任免除条款：指由于当事人的责任而保险公司不予以理赔的条款。

　　■法律链接

　　《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和机动车安全驾驶要求驾驶机动车。

　　机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。