一汽叫卖汽车信贷向低利率高贷款方向迈进

　　作为首批开展汽车信贷业务的中资企业，一汽财务公司一反汽车信贷市场的规律，向低利率、高贷款速度的方向大步迈进，以大城市为重心，逐步点燃其汽车信贷的星星之火。

　　6月4日，一汽马自达销售公司与一汽财务公司首次在深圳公开叫卖汽车信贷：凡购买一汽马自达汽车，均可向一汽财务公司提出贷款申请。

　　其实，一汽财务公司叫卖的其实并不限于一汽马自达的汽车信贷，而是一汽集团旗下的所有品牌的汽车贷款。按照规划，一汽财务公司将建立一个覆盖一汽全品牌的金融服务体系。

　　立足一线城市

　　1996年就涉足汽车信贷的一汽财务公司，最初是把目光瞄向机构客户批量购车的买方信贷。2000年起开始在总部长春尝试个人汽车信贷。随即，又拓展到北京和上海。目前，一汽财务公司正着力开拓深圳市场。

　　一汽财务公司似乎总是对大城市的居民青睐有加，缘由何在？

　　“经过几年的运作，我们已经掌握了一些风险管理的经验，摸索出一些规律。”一汽财务公司负责汽车金融业务的赵凯经理说，“一般认为，具备以下四种特征的人不容易发生逃帐行为。”

　　赵所说的四种特征即为：有稳定住所；有稳定工作；中、高收入且有高偿债能力；高学历且信用记录良好，发生道德风险的概率较小。

　　而符合这四种特征人群的集中地，就是一汽财务公司现在积极开拓的北京、上海、深圳地区。

　　一汽上海经销商的业务人员告诉记者，购车人如果是上海户口、有房产证明、提供符合贷款条件的税单(收入证明)，通常在两周内就能获得一汽财务公司的贷款。

　　在深圳，常住人口、蓝印户口、暂住证居民均可直接向一汽财务公司申请贷款购车。但拥有暂住证的居民贷款，必须得到有固定住所、有深圳户口且具有保证能力的居民的担保。

　　据悉，目前与一汽财务公司合作的上海经销商20余家，北京经销商20至30家，深圳的业务则刚开始。“北京有8名客户经理、上海7至8名客户经理、深圳最近才派驻了3名。”赵凯告诉记者。

　　由于总部设在长春，一汽财务公司在业务集中处派出客户经理。客户经理的主要职责是收集信息、反馈信息、调查客户的资信状况、办理车辆抵押等后续手续。长春总部通过客户信息的评判来决定是否放贷，风险的控制权掌握在总部手中。

　　“如果有关部门允许，我们也会考虑(在上述三地：北京、上海、深圳)设立分支机构。”赵凯说。

　　《企业财务公司管理办法》第十八条规定，“财务公司根据业务需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，并报中国银行业监督管理委员会备案。”如果设立分公司，则有相应的资金要求。

　　赵凯告诉记者，有关资金方面的要求，一汽财务公司会有所考虑。但对于什么时候、在哪里设立分立机构，赵表示尚在考虑之中。

　　不过，在这三个地区，一汽财务公司提供的利率各有不同。在上海，一汽财务公司3年期贷款利率为5.76%，与银行同期基准贷款利率相同；北京较基准利率上浮10%；深圳则执行差异化利率，在5.76%至6.91%之间。

　　在这三个城市中，上海的贷款利率最低。业内人士认为，原因可能是一汽财务公司认为上海消费者的坏帐比率较小，他们比较容易控制风险。

　　“这是根据不同城市的特点，我们做的一种尝试。”赵凯告诉记者。“考虑到风险和收益的对称原则，我们对解放卡车的贷款利率相对会高一些，轿车贷款的利率会低一点。”

　　除了贷款利率不同以外，各地放款的时间也各不相同。赵凯告诉记者，“各地放款时间以车辆抵押生效为放款前提。按照正常工作流程，符合条件的上海贷款人，5个工作日可获得贷款批准，真正放贷需待抵押登记办理后。”

　　目前，一汽财务公司放贷成数高于银行。银行通常贷七成，而一汽财务公司最高可贷八成。

　　低利率之谜

　　在信用体系仍待完善的中国市场上，有着百年运作经验的外资金融公司采取了“高利率、慢步走”的市场战略。一是慢审批速度，从购车人提交贷款申请至发放贷款的时间均超过一汽财务公司；二是慢放贷速度，通过较高的贷款利率，平抑放贷速度。(像通用金融公司，在购车人提交申请后，相关人员会进行家访，家访完毕后，最快一周内能得到贷款批准，贷款利率也高于银行同期基准利率的20%。)经验丰富的外资金融公司尚是闲庭信步，以避风险，而只有近十年运作经验的本土机构———一汽财务公司却一反汽车金融市场“高利率、慢步走”的惯例，选择了“低利率、快步走”的市场策略。

　　“我们的资金来源渠道比汽车金融公司宽泛一些，所以资金的成本相对低。”赵凯告诉记者。

　　赵凯指出，“集团成员的存款和成员单位结算业务，为财务公司带来大量沉淀资金。”而这些均是汽车金融公司所不能涉及的领域。

　　此外，汽车金融公司的运营成本和管理成本也远高于一汽财务公司，故而刚开展信贷业务的汽车金融公司暂时无法以基准利率放贷。

　　低贷款利率、高放贷速度，到底对销售的支持力度如何，相关负责人表示并未作出明确计划。

　　据悉，2004年底，一汽财务公司的总资产为97.44亿元，净利润为1亿元，而2004年一汽财务公司汽车信贷业务的利润是3000万元。

　　作为首批开展汽车信贷业务的中资企业，一汽财务公司一反汽车信贷市场的规律，向低利率、高贷款速度的方向大步迈进，以大城市为重心，逐步点燃其汽车信贷的星