汽车业酝酿吹暖风车贷利率会打七折吗？

　　近来，一直听到要出台拉动内需的政策，汽车消费、房地产消费是拉动内需的重要一环。关于刺激房地产消费的利好已经陆续出台，如在基准利率基础上最低可打七折。那么汽车呢？汽车贷款上，有什么新政吗？

　　车贷利息比房贷最少贵四成

　　与房地产消费者相比，买车的人肯定吃亏不少。

　　第一，贷款利率高。最近，房地利率可以最低打七折。按照三年至五年期贷款年利率5.76%计算，七折后年利率即为4.032%。而汽车贷款只能按基础利率贷款，有的甚至高于基准利率。

　　同样贷款50万元，汽车贷款的总利息就要比买房的利息高不少。

　　房贷50万元、年利率4.03%、贷款期限5年、每月等本还款；5年的总利息为51214.58元。

　　房贷50万元、年利率5.76%、贷款期限5年、每月等本还款；5年的总利息为73200元。

　　看看，5年车贷的利息比房贷约高出43%，多21985.42元。（2万多元钱，相当于普通老百姓几个月的工资。）

　　如果考虑到综合性房贷，即商业贷款+公积金贷款，那么车贷利息比房贷高出的绝不止于四成。

　　第二，车贷比房贷利息贵四成，这还算是少得了。按照乘用车联席会秘书长饶达的话来说：从银行贷同样多的款，每个月汽车贷款的利息比房贷利息高出一倍左右。

　　由于主贷款渠道为汽车金融公司，而多数汽车金融公司的利率比基准利率高。全国乘用车联席会指出：汽车贷款利率为基础利率1.4倍，一些汽车金融机构的利率更高。因此从银行贷同样多的款，每个月汽车贷款的利息比房贷利息高出一倍左右。

　　不是有零利率吗？

　　饶达反问：你相信吗？你相信真的会有零利率吗？

　　从我了解的情况看，零利率确实只是一个幌子。如果你全部用现金支付，车价比贷款买车的价格低不少。相当于原来车价优惠的那一块打了一个折扣后，变成了利率优惠。

　　为什么同样是拉动内需的重要武器，对房产就网开一面，对汽车贷款就没有呢？

　　敦促放宽汽车信贷

　　呵呵，全国乘用车联席会第三次坐不住了。

　　饶达说：目前，乘用车联席会最关注的就是刺激内需的政策。12月25日，全国乘用车联席会第三次上书政府主管部门。委托在北京的同志将《把汽车业培植为经济复苏的先导行业的建议》递交给国家发改委、工业和信息化部、商务部、人民银行和银监会5部委，希望解决扩大内需最关键的问题，即创造一个宽松的汽车消费信贷环境。

　　在《把汽车业培植为经济复苏的先导行业的建议》中，全国乘用车联席会提出三项建议：优化汽车贷款手续和放宽贷款条件；实施汽车与房地产消费信贷利率相似的政策；逐步推动住房公积金向住房与汽车消费公积金的转型。

　　全国乘用车联席会提出了很多理由，希望能说服有关部门。比方说：中国贷款购车比例正在不断下降，由2004年的16%下降至目前的8%。汽车消费贷款占购车者的比例大幅滑坡，主要因为汽车消费信贷利率过高、贷款手续太过繁琐。

　　还有一点说是：如果实施与房贷相似的政策，2009年汽车消费信贷最少可恢复到13%，则将推动汽车销量增长4%左右，且每年还会有小幅增加。这不但可使汽车市场提前复苏，且为今后10年至15年的汽车市场高速发展创造了无与伦比的宽松环境，最终中国汽车业将可能和日本、韩国经济起飞时一样，成为带动国民经济迅速发展的马车之一。

　　（我觉得这一点倒很可能。至少目前刺激房市的政策起了一点作用。我周围有两个朋友，从2002年就开始看房，但左等右等，房价一涨再涨，原来3000元可以买一平方米，现在3000元只能买三分之一甚至四分之一平方米。今年房价跌下来后，比方说万科的一处楼价从每平方米1.7万元至1.8万元跌到1.3万元，他们都开始心动了。）

　　想想，如果车市也出台相关的刺激政策，比方说用公积金+商业贷款买车，或者出台购车退还部分个人所得税。我想：大部分已购房的年轻族就会考虑买辆车了。

　　1月1日前车贷优惠可能有音讯

　　饶达显得有些乐观。他说：最慢1月1日，这份建议书应该就有结果。从发改委、商务部的意见看，他们从心理上支持放宽汽车信贷的作法，但由于涉及银行放贷问题，最终结果需待人民银行、银监会批准。一旦同意，银行支持汽车消费贷款，那么将为未来汽车业发展和扩大内需要创造良好的环境。

　　乐观，因为这份建议和大环境相吻合。

　　不知大家有没有注意到央行行长周小川的表态。12月26日，央行行长周小川在北京出席2008中国金融论坛上时说：中国需要推出更多政策来扩大消费内需，抵消出口下降对经济成长的不利影响。虽然中国政府已承诺扩大消费内需以支持经济成长，但我们在认识扩大消费内需的领域和所应该采取的政策仍然面临困难。经济政策未能降低经济增长对贸易和投资的过份依赖，消费占国内生产总值的比重从10年前的60% 下降至不到50%。

　　中国老百姓口袋里有钱吗？当然有。苏格兰皇家银行驻香港的经济专家Ben Simpfendorfer指出：中国家庭消费率“在亚洲地区处于最低水准。”

　　如果车贷优惠，加上购置税下降等优惠，预计更多的国人将走上改善生活的道路上来。

　　目前，中国贷款买车的比例远远低于欧美日。目前，中国贷款买车的比例约为3%至10%，美国贷款买车比例约为80%，日本贷款买车的比例约为60%。”

　　如果我们贷款购车环境改善，即使不能达到和美、日同样的贷款购车比例。只要有五成贷款购车比例，试想想，中国汽车业该拉动多少内需呀！（当然，我们也会有新的麻烦出来，如停车难、城市变成一个大停车场。不过，管他呢，现在是头痛医头，先治好内需疲软、经济增长减速这个病再说。）

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